□刘琛

日前，《半月谈》记者走访发现，使用网络贷款平台支出日常消费已成大学生常见的消费方式，疫情期间，往常依靠生活费、兼职打工来偿还网贷的大学生，因为没了“收入”，债务接近“爆雷”。

在这个互联网营销的时代，不少商家都在鼓吹年轻人应该“及时行乐，该买就买”，一定程度上助长了年轻人的冲动消费、超前消费。此外，越来越低的网贷门槛也对年轻人的负债消费起到推波助澜的作用。比如，目前市面上不少网贷产品宣称每日利息不到0.05%，让人以为利息很低，但实际上这种日利率对应的是18%的高额年利。有的网贷平台为了利润，还刻意培养用户超前消费的习惯，并引导年轻用户以信用为担保透支个人账户。

超前消费、负债消费作为一种消费手段，的确可以降低当前一些需要一次性支付资金的压力，分摊到以后的数个月支付，从而减轻消费者的还款压力。一些小额、便捷，基于学业或者创业的“校园贷”对资金有限的大学生来说，也是一项福利。如果加强监管，强化审核力度，规范运营，风险也是可控的。但一部分人因为自制能力差，在唯利是图的黑中介的诱导下通过不同的网贷平台进行贷款，甚至“拆东墙补西墙”，导致贷款本金利滚利，背负数十万甚至上百万的债务。

在消费手段日益多元化的今天，正规的网贷是很常见的金融消费方式，我们不必把其看成洪水猛兽，但也不应过度沉迷。一方面，我们需规范约束各类网贷行为，在打击非法网贷平台的同时，尽快出台细则，规范正规网络平台面向大学生的贷款行为，如设定贷款最高限额、避免多平台借贷、规范身份审核制度等。另一方面，大学生自身要秉持理性态度，让超前消费成为“为我所用”的消费手段，社会也要引导形成健康的消费观和金融观，学校则要加大理财教育的力度，帮助大学生训练财商，学会财富管理。如此，大学生才能在敢于消费的同时及时形成健康的消费观念。①2