□本报记者 王 勇 通讯员 白丞博

日常生活中，使用信用卡可以带来很多方便，但是也存在不少风险，随意泄露信用卡信息、出借信用卡供他人使用、通过以卡养卡方式提高信用额度等不正确的使用方式都会导致纠纷发生或资金被盗。信用卡使用过程中都存在哪些法律问题和风险？日前，南阳法院的法官们为你详细梳理。

透支后无力偿还 判决还款没商量

2010年6月，刘某到某银行办理了一张信用额度为10万元信用卡，并设有密码。2016年3月1日信用卡账户明细显示共计欠本金44694.55元、利息14118.71元、滞纳金为2617.95元。2014年4月刘某因涉嫌犯罪被批准逮捕，后转移至监狱服刑。本案经法院审理后判决刘某偿还银行信用卡欠款本金及相应的利息。

南阳中院民二庭法官王小军解释说，本案中刘某与银行之间存在借贷合同关系，他在使用信用卡后理应及时还款，逾期还款应当承担偿还本金、利息的责任和违约责任。本案中部分消费款项虽发生在刘某羁押期间，但是按其与银行的约定，这些消费也应视为刘某消费，应由其承担偿还责任。

信用卡透支消费只是提供了免息期，根据各个银行的规定不同有一到两个月不等。在规定还款期限内归还可以享受免息期，但是免息期不等于不用归还本金，不要因为免息期的存在而产生过度消费冲动。同时信用卡一旦逾期归还，不仅会产生利息，还有滞纳金，而如果采用分期付款也会产生手续费、利息，因此，使用信用卡消费一定要根据自己的收入状况量力而行。

恶意透支不还款 被判坐牢还罚钱

2011年1月，王某到南阳某银行申请办理了一张信用卡，从当年8月起王某及其丈夫赵某开始持该卡透支使用。截至2013年9月，该信用卡共透支本金34万余元。其间银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式向赵某及其妻子王某催收透支款项，两人仍不归还。案发后，赵某将透支本金34万余元归还银行，对利息及滞纳金等共计14万余元与银行达成还款承诺。2015年1月，赵某到公安机关投案。法院经审理后判决被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币50000元。

南阳中院刑二庭法官郑铮解释说，本案中赵某恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。因赵某在案发后能主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，并偿还了透支本金，可以从轻或减轻处罚。

随意泄露验证码 卡被盗刷损失自负

2016年7月，岳某在某银行卧龙支行申办信用卡一张。银行在安全使用信用卡提示中明确告知：警惕电话、手机短信及网络诈骗，切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息泄露给他人。当月月底岳某激活该卡后收到自称系银行客服人员的电话，称可以通过做假账，为其提升信用卡额度。岳某根据该电话的指示，将其手机收到的短信验证码告知他人，当天岳某的涉案信用卡分6次被刷走9870元。岳某起诉银行要求赔偿其损失，法院审理后判决驳回其诉讼请求。

卧龙区法院法官梁红解释说，本案中岳某未按照银行的提示保管短信验证码等重要信息，而是为提升信用卡额度，听信他人将交易短信验证码透露给他人，导致信用卡被盗刷，岳某理应承担相应的损失。岳某没有证据证实银行泄露其个人信息或者为充分保障该信用卡账户的交易安全，其要求银行承担赔偿责任缺乏事实根据和法律依据，故法院判决岳某败诉。④1